Tudjon meg mindent a 3%-os kamattámogatott hitelről!
Ha szeretné végre megvásárolni első lakását, kedvező hitellel, gyermekvállalás nélkül, akkor most elérkezett ennek az ideje!
2025 szeptember 1-jétől lesz elérhető
Az Otthon Start program jellemzői:
- Akár 50 millió forintot is kaphat első lakásvásárlásához vagy építéséhez
- Max. 100 millió forint értékű lakás vásárolható
- Családi ház esetén a vételár már akár 150 millió forint is lehet
- Az ingatlan maximum 1,5 millió forint/négyzetméter lehet
- Gyermekvállalás és házasság nélkül is igényelhető
- 25 éves futamidővel is igényelhető
- Fix a törlesztő részlet egészen a futamidő végéig
- Akár 10% önerő is elegendő a vásárláshoz
- CSOK Plusz hitellel is igénybe vehető
Legfontosabb feltételek az igényléshez?
- Rendszeres igazolt jövedelem
- Legalább 2 éves társadalombiztosítási jogviszony
- Nincs negatív információ a KHR-ben
- Köztartozás mentesség (5.000Ft alatti)
Főbb Újdonságok és Változások
Az adóstársak köre bővült: eddig szülők és házastársak lehettek, mostantól a testvérek is bevonhatók adóstársként.
Testvérek közösen örökölt családi ingatlanból a hitel segítségével ki vásárolhatják egymás tulajdoni hányadát.
Önkormányzati bérlakásban élők számára könnyítések léptek életbe a vételár és piaci érték eltérésére vonatkozó szabályokban.
Az 50%-os tulajdonrész még elfogadható!
Hivatalosan is megerősítést nyert, hogy az is jogosult lehet a 3%-os Otthon Start lakáshitelre, akinek legfeljebb 1 belterületi lakóingatlanban 50%-ot meg nem haladó tulajdonrésze van.
Tehát az Otthon Start hitel szempontjából az 50%-os tulajdonrésszel rendelkezők, első lakásvásárlónak minősülhetnek.
Kérjen visszahívást!
Szeretne egy hitelszakértő kollégánkkal beszélni telefonon? Töltse ki az alábbi űrlapot és felhívjuk telefonon.
Kiemelt előnyök
- Fix 3%-os lakáshitel
- Első lakásvásárlók támogatása
- Maximum 50 millió Ft kölcsönösszeg
- Akár 25 éves futamidő
- 10% minimális önerő
- Maximum 100 millió Ft-os vételár lakásra, 150 millió Ft ház esetén
- Nincs korhatár, nincs családi állapothoz kötve
- Büntetésmentes előtörlesztés (max. 1% díj)
- Országos igénylés, ingatlan belterület kritériummal
- 2 év TB jogviszony szükséges
Jogosultság
- Nincs és az elmúlt 10 évben sem volt 50%-ot meghaladó tulajdonrészed belterületi lakóingatlanban. Kivétel: 15 millió Ft alatti ingatlan, haszonélvezeti joggal terhelt lakás, vagy olyan ingatlan, amit bontásra ítéltek.
- Legalább 2 év megszakítás nélküli TB jogviszony (30 nap feletti megszakítás kizáró ok).
- Akár egyedülállók, akár házaspárok, akár élettársak igényelhetik.
- Nincs életkori vagy gyerekvállalási feltétel.
Lehetséges felhasználás
- Ingatlanvásárlás: lakás vagy családi ház belterületen, Magyarországon.
- Ingatlanépítés: kizárólag új, saját célú ingatlan.
- 24 hónapon belüli használatbavételi engedély megléte szükséges új építésű ingatlannál.
Ennyit spórolhat havonta az Otthon Start hitellel
| Hitelösszeg (Futamidő 25 év) | Otthon Start hitel – havi törlesztő | Piaci kamatozású hitel – havi törlesztő | Havi megtakarítás |
|---|---|---|---|
| 20 millió Ft | 94 800 Ft | 157 000 Ft | 62 200 Ft |
| 25 millió Ft | 118 500 Ft | 196 000 Ft | 77 500 Ft |
| 30 millió Ft | 142 000 Ft | 236 000 Ft | 94 000 Ft |
| 40 millió Ft | 190 000 Ft | 315 000 Ft | 125 000 Ft |
| 50 millió Ft | 237 000 Ft | 393 000 Ft | 156 000 Ft |
Gyakran ismételt kérdések (GYIK)
Ha 10 éven belül volt, de az értéke nem haladta meg a 15 millió Ft-ot, illetve nem volt 50%-nál nagyobb tulajdonrésze, akkor igen.
Ebben az esetben megszűnik a támogatás, és a kamattámogatást büntetőkamattal vissza kell fizetni.
Nem, az Otthon Start program egyedülállók, párok és családosok számára is nyitott.
Az Otthon Start Program 2025 forradalmasíthatja a lakáshitel-piacot, hiszen a fiatalok, egyedülállók és azok is beléphetnek az ingatlanpiacra, akik eddig a magas kamatok vagy a szükséges önerő miatt nem tehették meg az első lépést. Az elérhető, fix kamatú, kiszámítható és szinte mindenki számára elérhető támogatott lakáshitel új lehetőségeket teremt az otthonteremtésben Magyarországon.
Az Otthon Start Program igénylésére és elszámolására vonatkozó konkrét határidők a következők:
- Igénylési határidő vásárlás esetén: az adásvételi szerződés aláírásától számított 180 napon belül kell benyújtani a hitelkérelmet a bankhoz.
- Igénylési határidő építés esetén: a kérelem benyújtása a használatbavételi engedély kiállítása előtt kötelező, azaz az engedély kiállítását megelőző időpontban szükséges beadni a kérelmet.
- Elbírálási határidő banki oldalról: vásárlásnál legfeljebb 30 nap, építkezésnél legfeljebb 60 nap, ez az időszak nem tartalmazza az esetleges 10 napos hiánypótlási időszakot.
- Szerződéskötés időpontja: ha nincs akadálya a szerződéskötésnek, akkor a bírálatot követő naptól köthető meg a szerződés.
- Folyósítási feltételek:
- Vásárlás esetén a hitel egy összegben folyósítható, de új építésnél a használatbavételi engedély bemutatása után.
- Építés esetén a hitelösszeg készültségi fokkal arányosan, utólagosan kerül folyósításra.
- Pénzügyi elszámolás és visszafizetés: A támogatás megszűnik, ha az ingatlan öt éven belül eladásra kerül, ekkor a kamattámogatás visszafizetése kötelező, büntetőkamattal, amely a jegybanki alapkamat + 5 százalékpont.
- Jogorvoslati határidő: elutasítás esetén a kérelmező15 napon belül jogorvoslattal élhet a kormányhivatal felé.
Az igénylési és elszámolási határidők tehát jól körülhatároltak, az ügyintézés gördülékenysége érdekében fontos a határidők pontos betartása.
A folyamat több lépcsős: igénylés, banki elbírálás, szerződéskötés és folyósítás — mindez szabályozott időkeretek között.
Ezek a határidők lehetővé teszik, hogy a támogatott lakáshitel konstrukció gyors és átlátható módon segítse a jogosultakat az új otthon megszerzésében.
A fix 3%-os kamat az első lakás vásárlásánál jelentősen csökkenti a törlesztési terheket és az összköltséget a piaci átlaghoz képest.
Például 25 éves futamidőre 10 millió forintos hitel esetén a havi törlesztőrészlet körülbelül 47 500 forint, ami 30%-kal alacsonyabb, mint a piaci, 6,5%-os kamatteljesítmény mellett várható törlesztő.
Egy maximális, 50 milliós hitel felvételekor pedig a teljes visszafizetendő összeg 71 millió forint körül alakul, szemben a piaci hitelek 100 milliós összköltségével, így mintegy 30 millió forint megtakarítás érhető el.
Egy másik számítás szerint 20 millió forint hitel 20 éves futamidővel, 6,5%-os kamattal 149 115 Ft havi törlesztőt jelent, míg ugyanez 3%-os kamattal 110 920 Ft lenne havonta, így a törlesztési terhek havi szinten 38 195 Ft-tal csökkennek, ami 9,17 millió forint összköltség-megtakarítást jelent a teljes futamidő alatt.
Ez a kamatkondíció lehetővé teszi, hogy az első lakásukat vásárlók alacsonyabb havi kiadások mellett juthassanak nagyobb összegű hitelhez, vagy ugyanakkora részlet mellett magasabb, akár közel 35%-kal nagyobb hitelösszeget vehessenek fel, így növelve a vásárlási lehetőségeiket.
Összefoglalva:
| Hatás | Fix 3%-os lakáshitel | Piaci 6,5%-os hitel | Megtakarítás/előny |
| Havi törlesztőrészlet (10 M Ft, 25 év) | 47 521 Ft | ~68 000 Ft | 30% alacsonyabb |
| Havi törlesztőrészlet (20 M Ft, 20 év) | 110 920 Ft | ~149 115 Ft | 38 195 Ft kevesebb (26% csökkenés) |
| Teljes visszafizetés (50 M Ft, 25 év) | 71 millió Ft | ~101 millió Ft | 30 millió Ft alacsonyabb összköltség |
| Lehetséges hitelösszeg ugyanakkora részlet mellett | +34% magasabb hitel | – | Többlet hitelkeret ugyanolyan részlet mellett |
Ez a konstrukció tehát érdemben csökkenti a pénzügyi terheket, növeli a hitelfelvevők elérhető hitelkeretét és stabil, kiszámítható törlesztést jelent a teljes futamidő alatt.
Ezek alapján az Otthon Start Program 3%-os fix kamatú lakáshitele kedvezőbb pénzügyi kondíciókat kínál a piaci alternatívákhoz képest, megkönnyítve az első lakás megvásárlását.
Igénylés menete lépésről lépésre:
Kérjen visszahívást honlapunkon, szakértő munkatársunk rövid időn belül visszahívja és díjmentesen előminősíti.
Keressen megfelelő lakást vagy házat.
Kösse meg az adásvételi szerződést az eladóval.
Építkezés esetén szükségesek az építési engedélyek és tervek.
- Személyazonosító okmány, lakcím és adóazonosító jel igazolása
- 180 napnál nem régebbi, földhivatal által érkeztetett adásvételi szerződés
- Tulajdoni lap másolata (bankfiókban lekérhető)
- Igazolás a munkaviszonyról vagy a keresőtevékenységről
- TB igazolás
A felsorolás nem teljeskörű. Az igényléshez szükséges teljes dokumentum listát az előminősítés során megadott információk alapján szakértő kollégáink összeállítják
A hitelkérelmet az adásvételi szerződés aláírásától számított 180 napon belül kell benyújtani.
Hitelszakértő kolléga a kiválasztott bankba benyújtja a kérelmet
A bank értékeli az igénylést és a dokumentációt.
Ha a kérelem elfogadásra kerül, megkötik a hitelszerződést, majd folyósítják a hitelt
Otthonszerzés fix kamattal – minden amit tudni érdemes a kedvezményes lakáshitelekről
Az otthonszerzés napjainkban komoly kihívást jelenthet bárki számára – különösen azoknak, akik most vágnának bele életük első saját ingatlanának megvásárlásába vagy építésébe. Sokan keresik azt az optimális pénzügyi konstrukciót, amellyel kiszámítható havi terhek mellett valósíthatják meg álmaikat úgy, hogy közben hosszú távon is biztonságban érezzék magukat anyagilag.
Az elmúlt évek tapasztalata azt mutatja: minél kedvezőbb feltételekkel érhető el egy lakáshitel – például fix alacsony kamattal -, annál többen mernek lépni és vállalkozni saját otthon megszerzésére akár önerőt felhalmozva akár családtaggal közösen gondolkodva.
Ebben az írásban végigvezetjük lépésről lépésre mindazokat az alapvetéseket és gyakorlati tudnivalókat amelyek segítenek eligazodni ebben az új támogatási rendszerben – különös tekintettel arra hogyan működik egy fix kamatozású kedvezményes lakáshitel konstrukció napjainkban Magyarországon.
Hogyan működik egy fix kamatozású támogatott lakáshitel?
A fix kamatozású támogatott lakáshitelek lényege abban rejlik, hogy előre meghatározott időtartamra garantáltan ugyanazzal az alacsony éves százalékos mértékű kamattal számolhatunk törlesztőrészletünkkel kapcsolatban – függetlenül attól mi történik időközben akár inflációval akár piaci hozamkörnyezettel.
Ez óriási előnyt jelent mindenki számára aki hosszabb távra tervez: hiszen így könnyebbé válik családi költségvetést készíteni anélkül hogy attól kellene tartani váratlanul megnövekednek majd havi kiadásaink.
A legfrissebb hazai program keretében például akár húszonöt évig élvezhetjük ezt a stabilitást maximum ötvenmillió forintos kölcsönösszegig úgy hogy közben már tíz százalék önerőtől elindulhatunk ingatlanvásárlási álmunk felé.
Fontos hangsúlyozni azt is: ezeknél a konstrukcióknál általában nincsen életkori korlát vagy gyermekvállalási feltétel – így párok mellett egyedülállók számára is nyitva áll ez az út.
Kik jogosultak kedvezményes otthonszerző hitelekre?
Jogosultsági feltételek tekintetében mindig érdemes alaposan utánajárni minden apró részletnek mielőtt döntünk.
Általánosságban elmondható: – Legalább két év folyamatos társadalombiztosítási jogviszony szükséges; – Nem lehet fennálló jelentős köztartozásunk; – Az elmúlt tíz év során nem rendelkeztünk ötven százalékot meghaladó tulajdoni hányaddal belterületi lakóingatlanban; – Magyarországi állampolgárság illetve állandó belföldi lakcím alapfeltétel; – Az igényléshez igazolt rendszeres jövedelem szükséges; – Egyedülállók mellett házas-, élettársi kapcsolatban élők is pályázhatnak; – Nincs életkorhoz kötött kizáró ok.
Ezek mellett speciális szabályok vonatkoznak például örökölt ingatlanokra vagy testvérek közös tulajdonából történő kivásárlásokra is – ezért mindig célszerű konzultálni szakemberrel mielőtt beadnánk igénylésünket.
Milyen ingatlanokra vehető fel támogatott fix kamatozású kölcsön?
A program célja elsősorban új otthonteremtők segítése ezért kizárólag olyan ingatlan vásárlása vagy építése finanszírozható vele amely: – Magyarország területén található; – Belterületi besorolással rendelkezik; – Lakás esetén maximum százmillió forint vételárig; – Családi háznál maximum százötvenmillió forintig mehetünk el; – Négyzetméterenként legfeljebb másfél millió forintos árral számolhatunk; Új építés esetén további követelmény hogy huszonnégy hónapon belül rendelkeznie kell használatbavételi engedéllyel.
Fontos tudni azt is hogy önerőt minimum tíz százalék erejéig biztosítani kell saját megtakarításból vagy más elfogadott forrásból.
Hogyan zajlik maga az igénylés folyamata?
Az igénylés menete több lépcsős folyamat amely során minden dokumentumnak nagy jelentősége van:
Első lépésként célszerű online visszahívást kérni ahol díjmentesen előminősít minket szakértő kolléga – így már indulás előtt tiszta képet kapunk esélyeinkről.
Ezt követően kiválasztjuk álmaink ingatlanát majd adásvételi szerződést kötünk – építkezésnél természetesen engedélyezési tervekre lesz szükségünk.
A következő fázisban összeállítjuk dokumentációt: – Személyazonosság igazolása – Lakcím/adószám – Adásvételi szerződés földhivatali érkeztetéssel – Tulajdoni lap – Jövedelemigazolások – TB jogviszony igazolása
Ha minden rendben van benyújtjuk kérelmünket bankfiókon keresztül – innentől kezdve már csak várnunk kell banki döntésre majd siker esetén sor kerülhet szerződéskötésre illetve folyósításra.
Mire figyeljünk oda különösen amikor ilyen konstrukciót választunk?
Bármennyire csábító lehet egy alacsony fix kamatozás mindig mérlegeljük reális anyagi helyzetünket – ne vállaljunk túl nagy törlesztőrészletet még akkor sem ha papíron beleférne havi büdzsénkbe.
Érdemes összevetni piaci alternatívák ajánlataival valamint kalkulátor segítségével kiszámolni milyen megtakarítás érhető el hosszabb távon – hiszen akár harmincmilliós különbséget jelenthet két hasonló összegű kölcsön között pusztán azért mert egyik három míg másik hat és fél százalékos éves rátával fut végig.
Ne feledjük továbbá: – Elutasítás oka legtöbbször adminisztratív hibából fakad (hiányos dokumentáció); – Ha öt éven belül értékesítjük ingatlant elveszíthetjük támogatást sőt vissza kell fizetnünk annak összegét büntetőkamat mellett; – Mindig olvassuk át apróbetűs részeket s kérdezzünk rá minden bizonytalanságra ügyintézés során.
Mit tehetünk azért hogy biztos sikerrel járjunk?
A legfontosabb tanács talán az hogy ne maradjunk magunkra ebben a folyamatban – kérjük ki tapasztalt pénzügyi tanácsadók véleményét akik naprakész információkkal segítenek eligazodni szabályváltozás dzsungelben.
Használjunk online kalkulátorokat melyeken gyors becslést kaphatunk várható havi terheinkről – így könnyebbé válik eldönteni mekkora összeggel számoljunk reális célkitűzésként.
Ha bizonytalanok lennénk abban jogosultak vagyunk-e valamely speciális konstrukcióra bátran forduljunk ügyfélszolgálathoz ahol személyre szabott választ kapunk minden kérdésünkre – legyen szó TB jogviszonyról tulajdonrészek értékéről vagy éppen arról mikor mely bank kínálja legjobb feltételeket számunkra.
Végezetül ne felejtsük el rendszeresen böngészni hivatalos kormányoldalt illetve banki tájékoztatókat hiszen ezekből naprakész információkat meríthetünk arról mikor milyen új lehetőség nyílhat előttünk otthonszerzés területén.
Elutasítás Okai
A hitelkérelem elutasítása leggyakrabban az alábbiak miatt történik:
Az igénylő elmúlt 10 évben már rendelkezett kizárólagos tulajdonú belterületi ingatlannal.
Nem teljesül a magyarországi lakóhely vagy állampolgárság követelménye, vagy nem teljes a tartózkodási feltétel.
Nem tudja leigazolni a legalább 2 év társadalombiztosítási jogviszonyát legfeljebb 30 nap kihagyással.
Fennálló, 5000 forintot meghaladó köztartozása van a NAV-nál.
Hiányos vagy nem megfelelő dokumentáció (pl. jövedelemigazolás, TB igazolás hiánya).
Az ingatlan vételára vagy négyzetméter ára meghaladja a jogszabályban megengedett limitet (max. 100 millió forint lakás esetén, 150 millió forint családi ház esetén; négyzetméterár max. 1,5 millió forint).
Az ingatlan nem belterületi lakóingatlan vagy nem lakható.
A vételár és az ingatlanpiaci értékbecslés közötti eltérés több mint 20%.
