Lakáshitelek világában, hogyan segít minket az előminősítés?

Napjainkban egyre többen gondolkodunk azon, hogy saját otthonba költözünk vagy éppen meglévőt újítunk fel – ehhez pedig legtöbbször lakáshitelt veszünk igénybe valamelyik banknál vagy pénzintézetnél. Azonban mielőtt fejest ugranánk egy komolyabb hiteligénylésbe vagy kölcsönfelvételbe, érdemes időt szánnunk arra is, hogy tisztában legyünk saját lehetőségeinkkel. Ebben nyújt óriási segítséget számunkra az úgynevezett hitel előminősítés folyamata.

Sokan talán még mindig azt gondolják: elegendő csak kiválasztani álmaink ingatlanját vagy lakását és már indulhat is az adásvételi szerződés aláírása – pedig valójában rengeteg apró részletet kell figyelembe vennünk ahhoz is, hogy végül sikerrel járjon maga a hitelbírálat. Nézzük most végig együtt lépésről lépésre azt is, hogyan készülhetünk fel tudatosan erre az útra – hiszen minél jobban értjük ezt a folyamatot már az elején is, annál könnyebbé válhat számunkra maga az ügyintézés.

Miért hasznos számunkra az előminősítés?

Amikor lakást szeretnénk vásárolni vagy ingatlanra vennénk fel kölcsönt akár fedezetként is bevonva azt – mindig érdemes már jóval korábban tájékozódni arról is: vajon mekkora összeggel számolhatunk reálisan? Az előminősítést pont erre találták ki. Ez ugyanis egy olyan szakértők által végzett folyamat – amely során még jóval bármilyen szerződés előtt megtudhatjuk azt is: milyen feltételekkel vehetjük majd igénybe például lakáshitelt adott banktól.

Az egyik legfontosabb dolog ebben az egész folyamatban maga a biztonságérzet. Ha tudjuk már induláskor azt is: milyen összeget kaphatunk majd várhatóan hitelbírálat után -, akkor sokkal bátrabban kezdhetjük el keresni álmaink lakását vagy házát. Ráadásul így könnyebben tervezhetjük pénzügyeinket is hosszabb távon.

Fontos hangsúlyozni azt is: maga az előbírálat semmilyen kötelezettséget nem jelent számunkra. Ez csupán egyfajta iránymutatást ad arról is: mire számíthatunk majd később ténylegesen akkor ha beadjuk hivatalosan is hiteligénylésünket valamelyik pénzintézethez.

Hogyan zajlik maga az előminősítési folyamat?

Elsődleges lépésként mindig szükséges lesz néhány alapvetően fontos dokumentumot beszereznünk illetve igazolást csatolnunk magunkról illetve jövedelmünkről. Ezek közül talán legfontosabb maga munkáltatói igazolás illetve bankszámlakivonatok utolsó három hónapról -, hiszen ezek nélkül gyakorlatilag lehetetlen bármilyen komolyabb bírálaton átesni.

Emellett természetesen szükséges lesz igazolt nettó jövedelmünket bemutatni valamint minden olyan dokumentumot csatolni amelyből látszik majd fizetőképességünk illetve eddigi pénzügyi múltunk megbízhatósága. Ilyen például KHR jelentés amelyből kiderül ha volt esetleg korábban bármi fennálló tartozásunk más banknál.

Ha ingatlanfedezettel szeretnénk dolgozni akkor természetesen szükséges lesz tulajdoni lap másolat illetve értékbecslési papír beszerzése is -, hiszen ezek nélkül elképzelhetetlen bármilyen komolyabb lakáshitelt kapni.

Ne feledjük azt sem hogy minden bank más-más módon vizsgálja majd jtm mutatókat illetve saját szabályzat szerint dönt arról mennyi kölcsönt ítél oda nekünk adott feltételekkel.

Milyen hibákba futhatunk bele ha nem készülünk fel időben?

Sokan hajlamosak megfeledkezni arról hogy már önmagában hiányos dokumentumok miatt akár napokat-heteket csúszhat maga teljes ügyintézés folyamata. Éppen ezért mindig érdemes már jóval korábban beszerezni minden szükséges papírt illetve igazolást amelyeket majd kérnek tőlünk akár online akár személyesen történik maga ügyintézés.

Gyakori hiba lehet továbbá ha valaki megfeledkezik arról hogy KHR rendszerében szerepel-e aktív/passzív státusszal régi kölcsöne miatt -, hiszen ez automatikusan kizárhatja őt bizonyos konstrukciókból.

Szintén tipikus probléma amikor valaki túlbecsüli saját anyagi lehetőségét s emiatt irreális összeget próbál igényelni -, ilyenkor sajnos könnyen visszadobhatják egész kérelmünket.

Ezért nagyon fontos hogy mindig reális keretek között gondolkodjunk s inkább konzultáljunk szakemberrel mielőtt beadnánk bármit hivatalosan.

Mire figyeljünk különösen ha sikerrel akarjuk zárni ügyünket?

Elsődleges tanácsként mindig azt mondhatjuk: soha ne hagyjunk semmit utolsó pillanatra. Legyen nálunk friss munkáltatói igazolás valamint bankszámlakivonatok utolsó három hónapról -, hiszen ezek nélkül gyakorlatilag biztos kudarc vár ránk bármelyik pénzügyi intézménynél.

Fontos továbbá hogy pontosan tudjuk milyen jogcímen kapjuk jövedelmünket s ezt megfelelően tudjuk igazolni akár NAV papírokkal akár munkaszerződéssel.

Ha ingatlanfedezettel dolgoznánk akkor mindenképp legyen nálunk friss tulajdoni lap, és térkép másolat, hiszen ezek nélkül elképzelhetetlen bármilyen komolyabb összeghez jutni manapság.

Ne felejtsük el azt sem hogy minden bank eltérően számolja majd JTM mutatókat illetve saját szabályzat szerint dönt arról mennyi kölcsönt ítél oda nekünk adott feltételekkel.

Milyen dokumentumokra lesz szükség biztosan?

Általánosságban elmondható hogy minden pénzügyi intézménynél kérnek tőlünk legalább: – személyazonosító okmányokat, – friss munkáltató igazolást, – bankszámlakivonatokat az utolsó három hónapról, – NAV igazolást amennyiben vállalkozók vagyunk, – tulajdoni lap másolatot ha ingatlanfedezettel dolgoznánk, – adásvételi szerződés tervezetet ha konkrét ingatlan vásárlása előtt állnánk, – foglalóról szóló bizonylatot amennyiben már befizettük azt.

Ezek mellett természetesen minden bank kérheti még plusz dokumentumokat attól függően milyen konstrukciót választottunk illetve milyen státuszban dolgozunk jelenleg.

Hogyan segíthet minket egy tapasztalt tanácsadó?

Nem véletlenül mondják sokszor azt hogy érdemes szakemberhez fordulni ilyen ügyekben -, hiszen ők pontosan tudják mire kell figyelni s melyik bank mit vár el tőlünk adott helyzetben.

Egy jó tanácsadó abban segít nekünk hogy ne fussunk felesleges köröket hanem célirányosan adjuk le igénylésünket ott ahol valódi esélyeink vannak sikerre vinni ügyünket. Ő segít eligazodni abban is melyik konstrukció passzol hozzánk legjobban s hol milyen kedvezményeket érhetünk el akár díjmentesen akár extra szolgáltatásként kapva azt adott partnerbanktól.

Rendszerint ilyen tanácsadók naprakész információkkal rendelkeznek aktuális piaci trendekről s így könnyebben eligazodhatunk mi magunk is ebben kissé kaotikus világban.

Összegzés

Ahogy láthattuk tehát maga hitel előminősítés folyamata rengeteg apróságon múlik s csak akkor járhat sikerrel ha időt szánunk rá s tudatosan készülünk fel rá már jóval korábban mintsem gondolnánk eredetileg. Legyen szó akár egyszerű személyi kölcsönről akár komplexebb lakáshitelt érintő ügyletről mindig érdemes konzultálnunk tapasztalt szakemberrel aki segít eligazodni ebben kissé kusza világban.

Ne feledjük soha: minél jobban értjük ezt egész rendszert annál könnyebbé válhat számunkra maga ügyintézés folyamata s annál nagyobb eséllyel zárhatjuk sikerrel álmainkat jelentő projektjeinket legyen szó új otthon vásárlásáról vagy meglévők korszerűsítéséről. Forduljunk bátran tanácsadókhoz akik naprakész információkkal segítenek minket eligazodni ebben komplex rendszerben s így biztosabban vághatunk neki élet egyik legfontosabb döntésének anélkül hogy felesleges stresszel járna mindez számunkra.