Milyen gyorsan juthatunk hozzá egy szabadfelhasználású hitelhez?
Ismerjük meg a banki fogalmakat, teljes hiteldíj mutató, kamat, fix törlesztés
A személyi kölcsönök világa elsőre bonyolultnak tűnhet, különösen azok számára, akik még nem merültek el a pénzügyi termékek részleteiben. Azonban, ha megértjük az alapvető fogalmakat és tudjuk, hogy mire figyeljünk, könnyedén megtalálhatjuk a számunkra legmegfelelőbb megoldást. Ebben a cikkben segítünk eligazodni a személyi kölcsönök világában, hogy magabiztosan hozhassuk meg a pénzügyi döntéseinket.
A személyi kölcsön egy olyan hiteltermék, amelyet szabad felhasználásra vehetünk igénybe. Ez azt jelenti, hogy nincs szükség arra, hogy előre meghatározzuk a hitel célját, így rugalmasan használhatjuk fel az összeget bármilyen kiadásra. Legyen szó váratlan orvosi költségekről, lakásfelújításról vagy akár egy álomutazásról, a személyi kölcsön sokféle élethelyzetben nyújthat segítséget.
Azonban mielőtt belevágnánk a hitelfelvételbe, fontos tisztában lennünk néhány alapvető fogalommal és tényezővel. Ezek közé tartozik a hiteldíj mutató (THM), a kamat mértéke és a törlesztés feltételei. Ezek mind olyan elemek, amelyek jelentős hatással lehetnek arra, hogy mennyibe kerül majd számunkra a kölcsön visszafizetése.
A hiteldíj mutató és annak a szerepe
A hiteldíj mutató (THM) az egyik legfontosabb tényező, amit figyelembe kell vennünk egy személyi kölcsön kiválasztásakor. A THM egy százalékos érték, amely megmutatja az adott hitel teljes éves költségét. Ez magában foglalja nem csak a kamatot, hanem minden egyéb járulékos költséget is, mint például a kezelési díjak vagy a biztosítások.
A THM segítségével könnyen összehasonlíthatjuk különböző hitelek valós költségeit. Minél alacsonyabb a THM értéke, annál kedvezőbb feltételekkel juthatunk hozzá a kívánt összeghez. Fontos azonban megjegyezni, hogy bár a THM hasznos eszköz az összehasonlításban, nem minden esetben tükrözi pontosan az összes lehetséges költséget. Érdemes tehát alaposan átnézni az apró betűs részeket is.
Amikor személyi kölcsönt választunk, ne csak a THM alapján döntsünk. Vegyük figyelembe azt is, hogy milyen hosszú időszakra szeretnénk felvenni a hitelt és milyen havi törlesztőrészletet tudunk vállalni. Az optimális döntés érdekében érdemes több ajánlatot is összehasonlítani és akár szakértő tanácsát kérni.
Kamat és a fix törlesztés
A kamat mértéke szintén kulcsfontosságú tényező egy személyi kölcsön esetében. A kamat az az összeg, amelyet azért fizetünk meg a banknak vagy pénzintézetnek, mert használhatjuk az általuk biztosított pénzt. Általában százalékos formában adják meg éves szinten. Két fő típusa van, változó és fix kamatozású hitelek. A változó kamatozású hitelek esetében a kamatláb idővel változhat piaci körülmények hatására. Ez azt jelenti, hogy bár kezdetben alacsonyabb lehet a törlesztőrészletünk, később emelkedhet is.
Ezzel szemben a fix kamatozású hitelek esetében előre meghatározott kamatlábbal dolgozunk végig az egész futamidő alatt. Ez nagyobb biztonságot nyújt számunkra abban az értelemben, hogy pontosan tudjuk tervezni a havi kiadásainkat anélkül, hogy aggódnánk amiatt, hogy emelkedik-e majd a későbbiekben a törlesztőrészletünk.
Amikor eldöntjük, hogy melyik típusú kamatozást választjuk, fontos mérlegelnünk a saját pénzügyi helyzetünket, illetve a kockázattűrő képességünket is. Ha stabilitást keresünk akkor valószínűleg jobban járunk fix kamatozás mellett, míg ha hajlandóak vagyunk kockázatot vállalni akkor a változó kamatozás mellett akár kedvezményesebb feltételeket találhatunk.
A hitelösszeg meghatározása és a kalkulátorok használata
A megfelelő hitelösszeg kiválasztása talán az egyik legnehezebb lépés lehet egy személyi kölcsön igénylése során. Fontos mérlegelnünk az aktuális anyagi helyzetünket és a jövőbeli terveinket is annak érdekében, hogy ne vállaljunk túl nagy terhet magunkra. Elengedhetetlen tisztában lennünk azzal, hogy mennyi pénzre van valóban szükségünk, illetve mekkora havi törlesztőrészletet tudunk kényelmesen fizetni anélkül, hogy veszélyeztetnénk a mindennapi életvitelünket.
Ingatlan vásárlás esetén pedig hasznos eszköz lehet például egy lakáshitel kalkulátor vagy egy CSOK kalkulátor, melyek segítségével könnyedén kiszámolhatjuk, hogy milyen feltételekkel juthatnánk hozzá a kívánt összeghez. Ezekkel az online elérhető eszközökkel gyorsan áttekinthetjük a különböző bankok ajánlatait, valamint összehasonlíthatjuk őket egymással. Így könnyebben megtalálhatjuk azt, ami a leginkább megfelel az igényeinknek.
