A Babaváró hitel és a munkáshitel kombinálható, és akár önerőként is felhasználható egy lakáshitelhez. Babaváró hitel önerőként legfeljebb 75%-ban számítható be, ha a lakáshitel igénybevétele és a Babaváró hitel igénylése között 90 napnál kevesebb idő telt el. A munkáshitel önerőként teljes összegében beszámítható.
| Gyermekek száma | Maximális hitelösszeg | Tőketartozás-elengedés gyermekenként | Illetékmentesség |
|---|---|---|---|
| 1 gyermek 👶 | 15 millió Ft | N/A | Igen |
| 2 gyermek 👧👦 | 30 millió Ft | 10 millió Ft | Igen |
| 3 vagy több gyermek 👧👦👶 | 50 millió Ft | 10 millió Ft | Igen |
Megjegyzés: A tőketartozás-elengedés a második és minden további gyermek születése vagy örökbefogadása esetén érvényesíthető.
Kedvezményes kamatozás: A hitel kamata legfeljebb 3% lehet a teljes futamidő alatt, amely 10–25 év között választható.
Igényelhető hitelösszeg: Az igényelhető összeg a gyermekek számától függ:
Gyermekvállalási támogatás: A második és minden további gyermek születése vagy örökbefogadása esetén gyermekenként 10 millió forint tőketartozás-elengedésre jogosultak.
Illetékmentesség: A CSOK Plusz keretében vásárolt ingatlanok – legyenek azok új építésűek vagy használtak – mentesülnek az illetékfizetési kötelezettség alól, összeghatár nélkül.
Házaspárok részére: A támogatott hitelt kizárólag házaspárok igényelhetik.
TB-jogviszony: Legalább két év folyamatos társadalombiztosítási jogviszony szükséges.
Gyermekvállalás: Legalább egy gyermeket vállalni kell a hitel igénybevételéhez.
További fontos tudnivalók:
Lakáscélok: A hitel felhasználható új vagy használt lakás vásárlására, építésére, valamint bővítésére.
Kedvezőbb kamatlehetőség: Bizonyos pénzintézetek a 3%-os kamatplafonnál kedvezőbb kamatozással is kínálhatják a hitelt.
Jövedelmi elvárások: A Magyar Nemzeti Bank előírásai szerint a hiteltörlesztés nem haladhatja meg a család igazolt havi jövedelmének 50%-át, 600 ezer forint nettó jövedelem felett pedig a 60%-ot.
Lakáscélú támogatások kombinálása: A CSOK Plusz kombinálható más támogatásokkal, például a Babaváró hitellel, amely további kedvezményeket biztosíthat a családok számára.
Amennyiben egy család Falusi CSOK vagy CSOK Plusz igénybevételével otthont vásárol, teljes egészében mentesülhet a 4%-os visszterhes vagyonátruházási illeték megfizetése alól.
A Magyar Nemzeti Bank szabályozása alapján a család igazolt havi bevételének legfeljebb 50%-a fordítható hiteltörlesztésre, míg 600 ezer forint nettó havi összjövedelem esetén ez a határ 60%-ra emelkedik. Amennyiben az igénylőnek már van korábban felvett hitele, akkor a régi és az új kölcsön törlesztőrészleteinek együttesen kell beleférniük ebbe az 50 vagy 60 százalékos korlátba. A CSOK Plusz esetében a minimálisan elvárt jövedelemszintet nem az első 12 hónapban fizetendő, kizárólag kamatot tartalmazó törlesztőrészlethez, hanem a 13. hónaptól esedékes, jelentősen magasabb havi fizetési kötelezettséghez viszonyítják a bankok. Ezen elvek alapján a legnagyobb összegű, 50 millió forintos CSOK Plusz igényléséhez szükséges minimális nettó jövedelem 488 ezer forint havonta. Ugyanakkor nem kizárt, hogy a bankok ennél is magasabb jövedelmet követelnek meg, tekintettel arra, hogy az érintett családnak egyszerre három gyermeket kell eltartania, ami jelentős havi megélhetési költségekkel jár.
Mivel a támogatott CSOK Plusz lakáscélú jelzáloghitel, elkerülhetetlen az önerő megléte. Az önerő igazolása háromféle módon lehetséges:
Ezeket a módszereket akár külön-külön, akár kombinálva is alkalmazhatjuk.
Alapesetben, ha hitelből történik az ingatlanvásárlás, a vételár legalább 20%-ának megfelelő önerőt kell bemutatni – például egy 50 millió forintos ingatlan esetén minimum 10 millió forint ajánlott, kivéve, ha a Babaváró hitelt is igénybe vesszük.
A 2024-ben bevezetett módosítás értelmében azon fiatalok, akik első lakásukat vagy házukat vásárolják, kedvezőbb feltételek mellett elégséges lehet csupán 10%-os önerőt felmutatni. (Ez az új szabálymódosítás nem kizárólag a CSOK Plusz igénylésére vonatkozik.)
Ennek következtében, ha egy első lakást vásárló pár igénybe veszi a 11 millió forintos, kamatmentes Babaváró hitelt, melyből 8,25 millió forint minősül önerőnek, akkor akár 82,5 millió forintig is vásárolhatnak ingatlant tényleges önerő nélkül. Ugyanakkor ez kizárólag CSOK Plusz hitelből nem megoldható, hiszen annál a kölcsön maximális összege 50 millió forint. Tehát a Babaváró és a támogatott hitel mellett még egy piaci kamatozású lakáshitel felvétele is szükséges. Fontos kiemelni, hogy ebben az esetben is érvényesek a jövedelemhez kapcsolódó korlátok: az igénylő csak olyan hitelösszeget kérhet, amelynek törlesztését a bevétele fedezni tudja.
A CSOK Plusz esetében is hasonló gyermekvállalási határidők vannak, mint a hagyományos CSOK-nál. Ennek értelmében:
Mindig a végső határidő a mérvadó: például, ha egy család két jövőbeli gyermeket vállal, nem szükséges, hogy az első gyermek már 4 éven belül megszülessen (ahogy az egy gyermek vállalása esetén előírt), hanem a két gyermeknek összességében 8 éven belül kell megszületnie.
Az igénylők vér szerinti és örökbefogadott gyermekei egyaránt beleszámítanak a lakástámogatási rendszerbe. A kérelmezett gyermeknek az igénylés időpontjában 25 év alattiaknak kell lenniük, kivéve, ha a gyermek megváltozott munkaképességű, ebben az esetben ez a korhatár nem alkalmazandó.
Ezenfelül a terhesség 12. hete után a magzat is gyermekként kerül figyelembevételre. Fontos azonban, hogy gyermekvállalási szempontból egy az igényléskor már meglévő magzat még nem minősül megszületettnek, így a CSOK Plusz igénylése akkor is lehetséges, ha a család kizárólag ezt az „újabb” gyermekvállalást tervezi. Ugyanakkor, amint a terhesség eléri a 12 hetet, azt a CSOK Plusz már úgy kezeli, mintha a család teljesítette volna a gyermekvállalási kötelezettséget.